整存零取計算器

這裡估算的是本金分期領回

整存零取是中國大陸的一種定期儲蓄方式：先一次存入本金，再依約定分次領回本金，利息於期滿結算。它和「存本取息」不同；後者是本金留到期滿才領回，期間分次領取利息。中國人民銀行《關於執行〈儲蓄管理條例〉的若干規定》第十五條分別列出這兩種存款方式，並說明整存零取的支取期安排。可查閱中國人民銀行公布的規定（中國大陸規則；核對日期：2026-09-30）。

此計算器讓你輸入本金（人民幣元）、存期（月）、支取週期（月）及年利率（百分比），估算支取次數、每期支取本金、總利息與本息合計。利率由使用者填寫，頁面不會代查銀行掛牌利率。

計算公式與期數口徑

這個模型把本金視為按期平均領回，並按等長月度週期估算利息。存期無法被週期整除時，次數採無條件捨去，至少為 1；不完整的尾段不會另算一期。這些是計算器的估算口徑，不等同銀行依存單、實際日期和帳務規則辦理的結算。

用一組數字核對結果

假設存入人民幣 50,000 元，存期 36 個月，年利率填 1.5%，選擇每月支取。計算次數為 36 次，每期支取本金約 1,388.89 元，每期折算利率為 0.125%，估算總利息為 1,156.25 元，本息合計為 51,156.25 元。畫面金額顯示至小數點後兩位；每期本金未四捨五入的原始數值仍用於估算總利息。

若只把支取週期改成每季（3 個月），次數為 12，每期本金約 4,166.67 元，每期折算利率為 0.375%，估算總利息為 1,218.75 元。兩次估算的利息差異來自模型採用的週期和期數，不是銀行報價，也不表示較長週期一定適合你的現金流安排。

輸入存款計畫並讀取估算

1. 填本金與存期

   本金以人民幣元輸入；存期欄使用月數，例如 1 年填 12、3 年填 36。請依照你要估算的中國大陸存款安排提供資料。

2. 選擇支取間隔並輸入利率

   支取週期可選 1、3、6 或 12 個月，分別代表每月、每季、每半年或每年支取。年利率以百分比填寫，例如 1.5 代表 1.5%，不是 0.015。

3. 查看四項結果

   「支取次數」是模型採用的期數；「每期支取本金」不含利息；「預計利息總額」是按公式估算的全期利息；「到期本息合計」是本金加估算利息。每期利率會以百分比顯示。

工具會隨輸入更新結果，也可複製金額或分享所填參數。輸入本金與年利率需大於或等於有效範圍（本金、存期須大於零；利率不得小於零）；若尚未填妥或數值無效，結果區不會顯示估算。

容易混淆的產品與計算問題

使用範圍與金額判讀

本頁內容聚焦中國大陸人民幣整存零取的簡化估算，不是台灣銀行存款試算，也不自動載入任何銀行的即時利率。請勿把台灣的存款產品、其他中國大陸存款種類或其他幣別的利率直接套入。

實際存款利息可能按銀行產品約定的計息方法和日期處理；支取日期、未按期支取、提前支取及利率適用條件也可能影響結果。本工具不處理這些個別情況，正式金額請以存單及承辦銀行核算為準。估算可用於理解現金流或準備詢問銀行，不構成收益承諾或個人化投資建議。