定期存款利率計算器，線上免費算本息 | 工具匠

定期存款利率計算器，線上免費算本息 | 工具匠

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10萬元存3年定期，按目前大行年利率1.9%，到期利息約5700元，本息合計105700元。我們的定期存款利率計算器幫你快速算出不同本金、期限和利率下的收益，存錢前對比各家銀行時尤其好用。

什麼時候用得上它

存錢前比較利率：手裏有一筆閒錢，想看看不同銀行、不同期限的存款利息差多少。比如A行3年期1.9%，B行2.0%，存10萬就差300元。
攢錢目標規劃：計劃每月固定存一筆定期，計算到期後能拿到多少本息，用來匹配買房首付、旅行等遠期支出。
退休或教育儲蓄：幫父母或自己規劃定期存單的到期時間與養老/學費時間對齊，確保資金到賬。

怎麼用到這個工具

開啟我們的計算器頁面，你會看到三個輸入框：存款本金（元）、存款期限（月或年）、年利率（%）。
在“存款本金”框裡填你的打算存的錢，比如100000。
在“存款期限”框裡選擇或輸入期限。我們的計算器支援月（1-60個月）和年（1-5年），例如選3年。
在“年利率”框裡填銀行的掛牌利率，比如1.9（不要加百分號）。
點選計算按鈕，右側會立刻顯示“到期利息”和“本息合計”兩個數字。
如果想試不同組合，直接改輸入框數值再點計算即可。

完整算例

主算例：小張想存20萬元，選大行5年期定期，年利率2.2%。

本金：200,000元
期限：5年
年利率：2.2%
利息 = 200,000 × 2.2% × 5 = 200,000 × 0.022 × 5 = 22,000元
本息合計 = 200,000 + 22,000 = 222,000元

計算器上輸入200000、5年、2.2，結果顯示利息22,000元，本息222,000元。小張可以用這筆錢作為孩子未來教育金的一部分。

更多算例

對照例1（短期小額）：存1萬元，存1個月，年利率0.2%（部分銀行通知存款利率）。

利息 = 10,000 × 0.2% × (1/12) ≈ 10,000 × 0.002 × 0.0833 ≈ 1.67元
本息合計 ≈ 10,001.67元。說明短期小額存款收益很低，不如放貨幣基金。

對照例2（高息小銀行）：存10萬元，3年期，某城商行年利率2.8%。

利息 = 100,000 × 2.8% × 3 = 8,400元
比大行1.9%多出2,700元。這個例子幫你對比不同銀行的實際到手收益。

結果怎麼解讀

計算器給出的到期利息和本息合計都是基於到期一次性還本付息（單利）的假設。常見的判斷方法：

利息高低：如果利息超過同期限國債或大額存單均值，說明利率有吸引力；如果遠低於通脹率（比如2%以下），實際購買力可能縮水。
絕對金額：對10萬元本金，三年期利息在5700元（1.9%）到8400元（2.8%）之間，差距明顯。選擇前建議用工具算一遍。
與活期對比：活期利率約0.3%，同樣10萬存3年利息僅900元，定期利息是活期的6～9倍。

常見誤用

把年利率填成月利率：我們的輸入框要求年利率，如果是月利率需要乘以12再填，否則結果會差12倍。
忘記期限單位：選擇“月”時，利率必須是年利率，計算器自動將月數除以12。不要手動換算。
忽略提前支取規則：定期存款提前支取按活期利率計息（目前約0.3%），利息損失很大。工具算的是“持有到期”的結果。
誤以為自動轉存會複利：目前多數銀行到期自動轉存時，利息不併入本金，仍按單利計算下一個週期。
不考慮利息稅：2008年起暫免徵收存款利息稅，但未來政策可能變化，留意最新規定。

注意事項

本計算器僅針對整存整取的定期存款，不適用於零存整取、存本取息、大額存單等品種（後者計息規則可能不同）。
所有結果基於使用者輸入的利率，實際執行利率以銀行櫃檯或手機銀行公示爲準，部分銀行對不同金額、不同客戶有差異化定價。
計算精度：利息保留兩位小數，本金和利率輸入時小數點後不要超過4位，否則可能四捨五入偏差。
工具不能替代銀行的專業理財建議，大額資金（超過50萬元）還要考慮存款保險保障上限。

常見問題FAQ

Q: 定期存款利息是按單利還是複利？
A: 普通整存整取到期一次性還本付息，是單利。到期後如果自動轉存，新本金為原本金+已產生利息，但利率按轉存日新利率，本質上並非複利（因為下一週期利率可能變化）。

Q: 存款可以提前取嗎？利息怎麼算？
A: 可以提前支取，但全部按活期利率計息（目前約0.3%）。部分銀行允許部分提前支取一次，剩下的仍按定期計息。提前支取非常不划算，存前要規劃好用錢時間。

Q: 到期後忘了取怎麼辦？
A: 多數銀行會自動按原期限轉存，利率按轉存日的最新掛牌利率。如果轉存日利率下降，你的收益會減少。建議設定手機提醒，到期後比較利率再決定是否轉存。

Q: 不同銀行的定期利率一樣嗎？
A: 不一樣。國有大行（工農中建）利率較低，城商行、農商行、民營銀行通常更高。可以上央行官網查基準利率，再比較各銀行上浮幅度。我們的工具可以幫你快速計算不同利率下的差額。

Q: 定期存款有風險嗎？
A: 在中國，50萬元以內的存款本息受《存款保險條例》保護，基本無風險。但超過50萬元的部分理論上存在銀行破產後無法全額賠付的可能。建議分散存入不同銀行。

Q: 利息收入需要交稅嗎？
A: 目前（2025年）個人存款利息暫免徵收個人所得稅。過去曾徵收過利息稅（最高20%），未來政策可能有變，關注財政部公告。

現在你可以在上方計算器裡試試自己的數字，對比不同銀行或不同期限的方案。