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線上計算零存整取到期本息，輸入每月存入金額、存期和年利率，立即得出利息和到期總額。
零存整取是銀行提供的一種定期儲蓄方式。你每月固定存入一筆錢，到期後一次性取出全部本金和利息。它有點像“強制儲蓄罐”，適合工薪族、學生或想積少成多的人。存期通常有1年、3年、5年幾種，利率按你開戶當天銀行掛牌的零存整取利率執行，整個存期內不變。我們這個計算器可以幫你快速算出不同存期、不同金額下到期能拿回多少錢，方便你比較不同銀行的利率，或者規劃每月該存多少。
零存整取利息的計算公式是：
利息 = 每月存入金額 × 累計月積數 × 月利率
其中：
到期本息合計 = 每月存入金額 × 存入次數 + 利息
這個公式為什麼合理？你可以這樣想：第一筆錢存了最久，存了N個月；最後一筆錢只存了1個月。每筆錢貢獻的利息按存期長度相加，正好是每月存入金額×月利率×（1+2+…+N），而等差數列求和就是我們看到的累計月積數。所以公式既直觀又準確，銀行也普遍採用這種計息方法。
開啟我們的零存整取計算器，你會看到幾個輸入框和對應的結果卡片。按下面步驟操作：
王先生每月從工資裡拿出2000元，存一筆3年期零存整取，銀行給出的年利率是1.5%。我們一起來算一遍：
現在，你在計算器的“每月存入金額”輸入框填2000，“存款期限”選3，“年利率”填1.5，點選計算，就會看到“到期本息合計”顯示73,665元，“利息總額”顯示1,665元，“累計存入本金”顯示72,000元。這意味著王先生3年後能一次性取出73,665元，額外賺了1,665元利息。
情況一：小額定存5年
小李每月只能存500元，選擇5年期，年利率1.8%。存入次數=60，月積數=(60+1)×60÷2=1830，月利率=0.15%，利息=500×1830×0.15%=1,372.5元，本息合計=30,000+1,372.5=31,372.5元。你在計算器裡填入500、5、1.8，就能看到相同結果。雖然每月存入不多，但5年下來也能攢下一筆整數。
情況二：極端低利率
如果銀行利率下調到0.5%，同樣每月2000元存3年，利息=2000×666×0.04167%≈555元，本息合計約72,555元。在我們計算器裡把年利率改為0.5，立即看到利息大幅縮水。這說明利率對零存整取的收益影響很明顯，開戶前不妨多比較幾家銀行。
計算器輸出的“到期本息合計”就是你最終能從銀行拿到的總金額。“利息總額”是銀行額外給你的收益，“累計存入本金”則是你實際從口袋裡掏出的錢。
你可以這樣判斷：
另外，可以用“利息總額 ÷ 本金 ÷ 存期年數”估算一下年均單利，看看是否接近你輸入的年利率。如果計算結果偏差較大，檢查一下是否誤將月利率填入了年利率框。
零存整取和整存整取哪個利息高？
同一家銀行、同樣期限下，整存整取的利率通常高於零存整取。因為整存整取一次性存入，銀行資金利用率更高。零存整取利率大致是整存整取利率的60%~80%左右，具體看各銀行掛牌。
我們這個計算器算出的利息和銀行實際給的一樣嗎？
計算器採用標準公式，絕大多數情況下和銀行櫃檯或網銀顯示的結果一致。但由於銀行可能採用積數計息法並在分位進行舍入，最終金額可能會有0.01元的微小差異，請以銀行實際入賬為準。
如果中間漏存了怎麼辦？
一般銀行規定，漏存一個月可在次月補齊，補齊後不影響計息。如果連續漏存超過兩個月，部分銀行會將後續存入的款項按活期計息。這會影響最終收益，計算器無法模擬這種違約情況，建議你按時存入。
零存整取到期後會自動轉存嗎？
大多數銀行不會自動轉存零存整取。到期後你需要去銀行辦理支取或重新開立一筆。否則到期後資金可能轉為活期，利率很低，所以記得留意到期日。
可以用這個計算器算教育儲蓄嗎？
教育儲蓄也是一種零存整取，但利率可能優惠，且有總額上限和免稅政策。如果教育儲蓄的計息規則與普通零存整取一致，這個計算器可以給出參考值，但具體利率和政策請以銀行規定為準。
現在，你可以在上方的計算器裡輸入自己的每月儲蓄計劃，看看堅持存下去，到期能收穫多少驚喜。
