利率轉換計算器

什麼時候需要換算利率？

你看到一款理財產品的年化收益率是4.2%，但每月付息，想知道每月實際到手多少利息？或者你借了一筆貸款，合同寫的月利率0.5%，想算算年利率合不合規？這個工具就是幫你解決這類問題的——把年利率、月利率、日利率按你選擇的換算規則互相轉換。

原理與公式

利率換算主要有兩種演算法：

• 簡單利率（單利）：按月或按日按比例直接除。公式：月利率 = 年利率 ÷ 12；日利率 = 年利率 ÷ 360（或365）。常用於信用卡取現、按日計息的短期貸款。
• 複利率（有效年利率）：考慮利息再投資。公式：月利率 = (1 + 年利率)^(1/12) - 1；日利率 = (1 + 年利率)^(1/365) - 1。常用於銀行理財產品、等額本息還款計算中的年化利率換算。

我們的計算器預設使用簡單利率模式（一年360天、一個月30天），你也可以切換到“複利模式”使用金融行業標準的有效年利率換算。

使用步驟

1. 在計算器頂部選擇你已知的利率型別：年利率、月利率或日利率。
2. 在對應的輸入框裡填上數字，比如年利率填“6”。
3. 選擇要轉換的目標型別：是轉成月利率還是日利率？點選對應的按鈕。
4. 如果你需要按複利換算，勾選“複利模式”。
5. 結果會立刻顯示在下方：月利率=0.5%，日利率=0.0167%（按簡單利率，一天=360天）。

完整算例：年利率6%轉月利率和日利率

場景：一筆貸款年化利率6%，想知道每月利息率和每日利息率。

簡單利率法：

• 月利率 = 6% ÷ 12 = 0.5%
• 日利率 = 6% ÷ 360 = 0.01667%

複利模式（有效年利率）：

• 月利率 = (1+0.06)^(1/12) - 1 = 1.004867 - 1 = 0.4867%
• 日利率 = (1+0.06)^(1/365) - 1 = 1.000159 - 1 = 0.0159%

結果解讀：簡單利率下月利率0.5%看起來比複利下的0.4867%高，因為簡單利率不扣除複利效應。日利率差距很小，但長期累積影響大。

對照例：月利率0.5%倒推年利率

在計算器中選“月利率”，輸入0.5，點選“轉年利率”。簡單模式下年利率 = 0.5% × 12 = 6%。複利模式下年利率 = (1+0.005)^12 - 1 = 1.061677 - 1 = 6.1678%。你對比發現，複利換算的年利率更高——這正是因為每個月利息再生息。

結果怎麼解讀

典型使用場景

• 房貸利率對比：收到銀行推銷說“月供利率0.35%”，用計算器換算年利率=4.2%，再和市場上LPR+基點對比，決定是否辦理。
• 信用卡日息計算：信用卡取現日利率萬分之五（0.05%），轉換成年利率=0.05%×360=18%，遠超常規貸款，提醒自己儘量不要取現。
• 理財收益率換算：一款按日計息的貨幣基金七日年化2.2%，想知道每天實際收益：日利率=2.2%÷365≈0.00603%，每萬元每天約0.603元。

注意事項

• 我們的計算器預設按一年360天、一月30天（簡單利率），若你實際業務按365天計息（如債券），請手動切換到“365天”選項或自行調整。
• 複利模式適用於連續複利或定期複利場景，但等額本息貸款的實際利率需用內部收益率計算，本工具不替代貸款IRR。
• 簡單利率和複利率換算結果可能有差異，金融合同通常註明是“年化利率”還是“年化收益率”，請按合同約定選擇換算方法。

常見誤用

1. 混淆簡單與複利：把理財產品的年化收益率直接用簡單除法算日利率，忽略了複利效應，導致預估收益偏高。
2. 一年天數搞錯：日利率 = 年利率÷365，卻用了360，造成計算偏差（如債券常用365，銀行常用360）。
3. 直接拿月利率乘12當實際年利率：如果月息是複利計息（比如月複利），實際年利率應使用(1+月利率)^12-1，而不是簡單乘12。
4. 忽略計息週期：日利率乘以實際天數不等於年利率（因為天數不固定），需按約定年基準天數轉換。

常見問題FAQ

1. 年利率6%，日利率是多少？
簡單利率：6%÷360=0.01667%；複利：約0.0159%。具體取決於是否考慮複利及一年天數。

2. 月利率0.5%，換算成年利率是6%還是6.17%？
如果是簡單利率（單利），年利率=0.5%×12=6%；如果考慮複利（月複利），則為(1+0.005)^12-1≈6.17%。請按你的業務場景選擇。

3. 這個計算器支援有效年利率（EAR）換算嗎？
支援。切換到“複利模式”就會使用有效年利率公式，適用於理財產品、貸款等需要複利換算的場景。

4. 為什麼我算出的日利率和銀行不同？
銀行可能使用360天或365天，也可能採用複利。請檢查你的業務是哪種計息方式，然後在計算器中選擇對應天數或複利模式。

5. 日利率萬分之五算不算高利貸？
日利率0.05%換算成年利率：0.05%×360=18%（簡單），或(1+0.0005)^365-1≈19.56%（複利）。目前法律保護上限為LPR四倍（約14%-15%），因此超過可能不被法律保護。

現在你可以在上方計算器裡試試自己的數字——輸入已知利率，一鍵得到其他所有形式的利率。