住宅ローン繰り上げ返済計算

中国人民元ローンの繰上返済を試算

この計算は、中国の人民元建て住宅ローンを想定し、一部繰上返済後の利息差、月々の返済額、残りの返済期間を見比べるための概算です。入力する金額は「万元」（1万人民元単位）、結果は人民元（CNY）で表示されます。日本円建てローンの試算ではありません。

入力するのは当初借入額、返済期間（年）、年利、初回返済月、繰上返済月、繰上返済額です。返済方式は元利均等を前提とし、初回返済月と繰上返済月の月数差から経過回数を扱います。処理方法は、月額を維持して期間を短縮するか、残存期間を維持して月額を下げるかの二択です。

元利均等の計算と二つの比較値

元利均等返済は、各月の返済額を一定にする方式です。元金をP、月利をi、当初の返済月数をn、経過月数をpとすると、月利は入力年利を12で割り、当初月額Aと繰上返済直前の推定残高Bは次の式で求めます。

「利息節約額」は、繰上返済しない場合の残り利息から、選んだ方法で再計算した後の利息を引いた差です。過去に支払った利息ではなく、モデル上の今後の利息差を示します。中国人民銀行の通知には元利均等の返済式と、繰上返済時に未返済残高・残存期間に応じて調整する原則が示されています。通知本文（中国語）を参照できます。

契約情報を月単位で入力する

1. 当初の借入条件を入れる

   借入額には現在残高ではなく、借入当初の元金を万元単位で入力します。返済期間は年、年利はパーセントで入力してください。これらは同じローン契約の条件にそろえます。

2. 返済開始月と予定月を合わせる

   初回返済月と繰上返済月は年月を指定します。計算では両月の差を経過した返済月数として扱うため、実際の引落日や月途中の日数は反映されません。繰上返済月は初回返済月より後、かつ当初の返済期間内に設定します。

3. 金額と比較方法を選ぶ

   繰上返済額も万元単位で入力します。モデルで推定する繰上返済直前の残高より小さい金額にしてください。「期間短縮型」は元の月額を保ち、「返済額軽減型」は残りの期間を保ちます。入力や選択を変えると結果が再計算されます。

結果は同じ条件で二方式を比べる

結果欄では、利息節約額、新しい月額、新しい残存期間、繰上返済前後の残り利息を確認します。条件を固定したまま方式だけを切り替えれば、月額を維持する場合と期間を維持する場合の違いを比較できます。金額表示は人民元単位で小数なし、利息と月額は円単位の端数処理をした概算です。期間短縮型は理論上の月数を切り上げ、残存年数は0.1年単位で切り上げて表示します。

入力と結果についての質問

正式な返済額や条件の確認が必要です

表示値は、元利均等・一定の年利・月単位の日付を前提にした数理上の概算です。中国の金融機関による正式な返済額、契約条件、繰上返済の可否を示すものではありません。

• 元利均等返済を対象にした簡易モデルです。元金均等、複数口座を組み合わせたローン、途中の金利変更や金利再設定は扱いません。
• 日付は年月のみを使い、返済日、月内の日数、繰上返済当日の経過利息、銀行ごとの端数処理は反映しません。残高や利息の表示は正式な明細と一致しないことがあります。
• 利息節約額に、違約金・手数料その他の費用は含まれません。最低返済額、申込期限、回数制限、選択できる再計算方法も判定しません。
• 試算前に契約書や金融機関の明細で、通貨、当初元金、現在の適用金利、実際の残高と返済済み回数を照合してください。実行判断には金融機関の最新回答と正式な試算を用います。