Cookie の使用について.本サイトでは、基本機能の提供に必要な必須 Cookie を使用しています。さらに、同意いただいた場合に限り、アクセス解析 Cookie を利用して利用状況を把握し、サービス改善に役立てます。詳しくは .
このツールが役に立ったら、開発者にコーヒーを奢ってください ☕
収入と負債に基づいて最大ローン額と月額返済額を計算し、住宅購入と自動車購入の予算計画をサポート
一般的に、月々の返済額は世帯月収の50%以内に抑えることが推奨されています。これにより、生活の質を維持し、不測の事態にも対応しやすくなります。
月収2万元、現在の自動車ローン月返済3,000元、銀行は通常負債収入比(DTI)を50%以内に管理する――このツールはあなたが自分のローン上限を素早く見つけるのを支援します。
ローン返済能力評価の中核は、毎月いくらの金銭を返済に使用できるかを測定し、債務に圧倒されないようにすることです。銀行と自動車金融会社は主に1つの指標を監視します:負債収入比(Debt-to-Income Ratio, DTI)。これは毎月返済しなければならないすべての債務の合計を毎月の総収入で割ったもので、パーセンテージで表示されます。国内のほとんどの銀行は個人住宅ローンを承認する際、DTIが50%を超えないことを要求しています。つまり、月給の半分までしか返済に充てられず、残りは生活支出に確保しなければなりません。
このツールは50%のレッドラインに基づき、入力された現有債務、希望ローン期間、年利率と組み合わせて、最大貸付額とDTI臨界点に達する月額返済を逆算します。首付比率も入力した場合、購入可能な住宅総額の上限も同時に算出し、物件を見る際にすぐに何価格帯の物件を見るべきかを把握するのに役立ちます。
ツールの背景には2つの核心的な公式があります:
1. DTI上限制約
新規ローン返済に充てられる最大月額返済 M = 月収 × 50% - 現在の月額債務返済
2. 元利均等払いの逆算
既知の月額返済 M、月利率 r = 年利率 ÷ 12、総返済月数 n = ローン期間 × 12 の場合、最大ローン元本 P = M × [1 − (1 + r)⁻ⁿ] ÷ r
この逆算公式の直感は:毎月固定でM元を返済し、n ヶ月後に元利を完全に返済する場合、銀行は最初P元まで借りられるという意味です。Pのサイズは利率と期間に依存します――利率が低いほど、期間が長いほど、同じ月額返済でより多くのローン額をレバレッジできます。首付比率はPに影響しませんが、購入可能な住宅の総額を決定します:住宅価格の上限 = P ÷ (1 − 首付比率)。
小陳が税後月収20,000元、現在の自動車ローン月返済3,000元、30%の頭金を準備、30年のローンを申請、銀行の年利率4.2%と仮定します。計算器が何を出力するかをステップバイステップで見てみましょう。
解釈:小陳は最大約143万元を借りることができ、月額返済は7,000元、DTIはちょうど50%です。総額約205万元の家を見つけた場合、30%の頭金を支払った後、ローン額がちょうど満額になります。計算器で月収を20,000、現在の月債務返済を3,000、首付比率30、期間30、利率4.2に変更してみると、同じ数字が表示されます。
シナリオ1:現在の債務がない場合
小陳に債務がない場合、同じ月収2万、利率4.2%、30年期でも、利用可能な最大月額返済は10,000元に、最大貸付額は約2,044,600元に跳ね上がり、月額返済は10,000元、DTIは同じく50%です。購入可能な住宅総額の上限(首付30%)は約292万元です。このシナリオ比較は、現在の債務がローン能力に及ぼす「圧迫効果」を明確に示しています。
シナリオ2:利率が5.0%に上昇
月収2万、債務3,000、30年、首付30%を保つ場合、年利率を5.0%に引き上げます。月利率0.4167%、360期年金係数は約186.28、最大貸付額は7,000 × 186.28 ≈ 1,303,900元に低下し、月額返済は依然7,000元、住宅総価格の上限は約186万元に低下します。利率が4.2%から5.0%に上がると、貸付額は約13万元縮小し、利率のわずかな変動が長期大型ローンに非常に大きな影響を及ぼすことがわかります。
計算器が出力するDTIは50%に固定されます(現在の債務が収入の50%を超えていない限り、この場合は新規借入ができないことが表示されます)。この数値はあなたの現在の限界借入額であり、推奨借入額ではありません。日常的な財務計画の参考になります:
住宅総額の上限は、首付比率に基づいた推導値です。目標物件の価格がこの数値を大きく上回る場合は、首付を増やす、債務を減らす、または収入期待値を調整することを検討してください。
質問:DTIはどのくらいが適切ですか?
DTIは低いほど良いわけではありませんが、50%はほとんどの銀行のレッドラインです。一般的な家庭にとって、35%–45%に管理することは現実的な範囲であり、必要な金額を借りることができ、月額返済に圧倒されません。
質問:計算結果が銀行の実際の承認額より高いのはなぜですか?
銀行はDTIの他に、ネットローン記録、業界の特性、収入の安定性などを総合的に評価します。複数のネットローンの問い合わせ記録があったり、収入の変動が大きい場合、承認額は割引されることがよくあります。
質問:このツールを自動車ローン評価に使用できますか?
できます。期間を典型的な3~5年に変更し、利率を自動車ローン販売促進利率(例えば2.5%~4.0%)に変更し、既存債務に他の分割払いを入力すれば、計算結果は自動車ローン能力の参考になります。
質問:首付比率が変更されたのに、最大貸付額が変わらないのはなぜですか?
最大貸付額は完全に収入、債務、利率、期間によって決まり、首付と関係がないからです。首付比率が影響するのは、購入できる住宅の総額であり、借りられる金額ではありません。
質問:現在の債務が収入の50%を超えている場合はどうしますか?
計算器は新規ローンが利用できないことを示唆します。高利息債務の一部をまず返済し、DTIを40%以下に低下させてから新規ローンを申請するか、共同返済者の追加を検討してください。
質問:利率はどのデータを参考にすべきですか?
中国人民銀行が最新に公表した5年期以上のLPRを確認し、第1套/第2套ポリシーに基づいてベースポイントを加減し、実際に直面する年利率を取得できます。計算器の年利率入力ボックスにこの数字を直接入力するだけです。
これで上記の計算器で自分の数字を試してみることができ、あなたの収入と債務がどのくらいのローンをサポートできるかを確認できます。

当座比率計算ツール
企業の当座比率を素早く計算し、短期支払能力を評価して財務分析や意思決定をサポートします。

年平均成長率(CAGR)計算
投資の年平均成長率(CAGR)を計算します。初期値、最終値、年数を入力して、正確な年利回りを評価します。

FVIFA計算機
利率と期数を入力して、年金終価係数FVIFAをすぐに得られ、定期定額投資の将来累計価値を推定するために使用します。

債券YTM計算機
額面価格、市価、クーポンレート、残存年数を入力して、債券を満期まで保有した場合の年化利回りを正確に計算します。

人民元 大字・小字金額変換
数字金額と中国語の漢数字(大字・小字)金額の間で高精度な双方向変換を行い、財務、契約書、領収書などの表記規範を満たします。