消费贷款计算器

估算每期还款与累计利息

输入借款本金、年利率和期数后，可以分别查看等额本息与等额本金方案的还款结果。等额本息在固定利率假设下每期还款额相同；等额本金每期归还相同本金，利息随剩余本金减少，所以月供逐步下降。比较两种结果，可以看出期限和还款安排对每月现金流及累计利息的影响。

结果项目如何阅读

结果包括月供或首期应还金额、总利息与还款总额。总利息是整个计划中估算的利息，未包含归还本金；还款总额则包括本金与利息。页面金额按元取整展示，因此总额与逐期显示值相加可能有小额舍入差异。

填写贷款条件并切换方式

1. 在金额栏输入本金，单位为元，例如 100000。
2. 在年利率栏填写百分数的数值，例如年利率6%填写 6，不输入百分号。
3. 从期限选项中选择期数：6、12、18、24、36、48、60个月。
4. 选择等额本息或等额本金，查看月供、总利息和还款总额，再切换另一种方式进行比较。

调整金额、利率、期限或方式后，结果会按当前输入重新计算。先确认合同给出的计息年利率和期限单位，再记录比较结果。

同一笔借款比较两种还款安排

示例：本金100,000元，年利率6%，期限24个月，按月计息。等额本息的月供约为4,432元，总利息约6,369元，总还款约106,369元。等额本金首期约4,667元，之后每期约少21元，总利息约6,250元，总还款约106,250元。前者每期金额相同；后者首期较高，随着本金逐月归还而降低。

上例用于说明计算差别，不代表具体机构的合同报价。比较时可以先关注首期现金流，再看整个期限的累计利息，避免只凭单个月供判断总成本。

按月计算时，先把年利率换成月利率：例如6%÷12=0.5%，写成小数就是0.005。等额本息根据本金、月利率和总期数求出固定月供；等额本金则把本金均分到每期，再按当期剩余本金计算利息。因而在相同本金、利率和期限下，等额本金的首期通常高于后续期，而两种方式的总利息也可能不同。

当利率为0时，等额本息的每期本金部分按本金除以期数计算，利息为零。查看示例或自己的结果时，可以把“每期需要准备多少”和“整个期限累计支付多少”分开比较：前者关系到短期现金流，后者包含全期本金与利息，适合比较不同期数与方式。

常见问题

公式假设与费用范围

估算按固定年利率、按月还款和等额本息或等额本金计算；可选期限为6至60个月的指定期数。它不表示任何贷款机构的审批结果或正式还款计划，也未纳入服务费、保险费、提前还款费用、按日计息、非整月首期、浮动利率及特殊还款安排。实际合同若采用不同计息日、费用或还款规则，账单会与估算不同。人民银行关于贷款年化利率披露的规则指出，年化成本口径应考虑利息及与贷款直接相关的费用；因此只输入利率的计算结果不等同于合同全部借款成本。用于签约前比较时，请以贷款文件中的还款表和费用披露为准。

参考资料

• 中国人民银行关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知：支持等额本息与等额本金公式；文件原始适用对象为个人住房贷款，核对日期：2026-09-26。
• 中国人民银行公告〔2021〕第3号：支持贷款年化利率披露及相关费用口径说明；核对日期：2026-09-26。