積立定期預金シミュレーター

人民元の月次積立を概算する

このページは、中国の預金方式「零存整取」を参考に、毎月一定額を積み立てた場合の元金・利息・満期時の合計を試算します。毎月の積立額から計算する方法と、希望する満期元利合計から必要な月額を逆算する方法を選べます。結果は人民元（CNY）ベースです。結果欄に「¥」と表示される場合も、日本円ではなく入力欄に示された人民元を表します。

積立定期預金は、まとまった金額を最初に預ける方式とは異なり、一定額を月ごとに預ける考え方です。そのため、各回の預入金には利息が付く月数の差があります。中国人民銀行の規定は零存整取を毎月固定額を預ける方式として説明し、1年・3年・5年の期間を記載しています。ここでの結果はその制度や各銀行の実際の約定額を確定するものではなく、入力条件を一定とした計算モデルの値です。

月数係数と利息の計算式

月数を n、毎月の積立額を A、年利率を p（%）とすると、月利率 r は p ÷ 100 ÷ 12、積立月数の合計係数 M は n ×（n＋1）÷ 2 です。利息 I は A × M × r、積立元金 P は A × n、満期元利合計 T は P＋I として求めます。

たとえば月額1,000元、12か月、年利1.20%なら、r＝0.001、M＝78、元金は12,000元、モデル上の利息は78元、満期額は12,078元です。これは現在の銀行金利を示す例ではありません。画面の年次累計表は、同じ月利と積立額で12か月ごとに累計した元金・利息・合計を表示します。

参照する制度資料

中国人民銀行が公開する1993年施行の規定第15条（三）は、零存整取の月ごとの固定預入、期間区分、漏れた預入の補填と未補填時の利息計算方法を記載しています。この制度説明と、計算機が採用する一定額・一定利率の数式モデルは別のものです。数式は画面に表示される計算口径を説明し、規定がこの計算結果を保証するという意味ではありません。

条件を入力して結果を読む

1. 計算方向を選ぶ

   毎月の積立額が決まっている場合は「月額から満期額を計算」を選択します。満期時に必要な元利合計が先に決まっている場合は「目標満期額から必要月額を計算」を選びます。

2. 金額・期間・年利を入力する

   金額は人民元で入力し、期間は1年・3年・5年から選択します。年利欄には年率をパーセントで入力します。たとえば1.20%なら「1.20」です。月利や小数の0.012を入れる欄ではありません。ツールが銀行の金利を自動取得することはありません。

3. 元金と利息の内訳を確認する

   月額計算では満期元利合計が大きく表示され、目標額計算では必要な毎月の積立額が表示されます。続いて積立元金、推定利息、積立月数係数を確認し、年次累計表で各年の推移を見ます。条件を変えると計算結果も更新されます。

計算時によくある疑問

試算値を使う前に確認すること

• 入力された年利を使う概算であり、銀行の金利表と接続していません。金利は商品、銀行、申込時点などに応じて利用者が確認して入力してください。
• 毎月の入金額と月利が一定という前提で計算します。入金日ごとの日割り、未入金・補填の実際の日付、契約ごとの端数処理、税、途中解約を個別に反映する機能はありません。表示額を銀行の確定額として扱わず、契約先の案内を確認してください。
• 結果の通貨単位は人民元です。金額欄と結果欄の「¥」は人民元として使われており、日本円（JPY）への換算ではありません。為替換算機能もありません。
• この計算は資金計画の参考用です。実際の預入可否、条件、受取額については中国の取扱金融機関に確認してください。