金利変更時の返済額シミュレーター

人民元ローンの金利変更を月単位で試算

借入時の元本、返済総月数、変更前の年利、返済済み期間、変更後の年利を入力し、金利変更後の返済額と利息を見比べる計算機です。対象は人民元建てローンの単純化した試算です。日本の住宅ローン契約や、日本の銀行が適用する返済額見直し規則を判定するものではありません。

返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」から選びます。元利均等では毎月の元金と利息の合計が一定となる前提で、返済済み回数から残高を推算します。元金均等では毎月返す元金を一定とし、利息が残高に応じて減るものとして計算します。年利は百分率で入力し、月利は年利÷100÷12として扱います。

中国人民銀行の1998年通知（公式転載）はこの2方式の計算式を示し、金利変更時には未返済残高と残り返済回数に応じて再計算するとしています。通知本文（中国の住宅ローン、1998年10月14日付。2026年10月1日確認）を計算方法の根拠として参照しています。

変更時点までの返済期間を入力する

1. 返済方法を合わせる

   契約上の方式に合わせて元利均等または元金均等を選びます。方式が分からない場合は、契約書や返済予定表を確認してください。

2. 元本と総返済月数を入力

   借入当初の元本を人民元で入力します。期間は年数ではなく月数です。たとえば30年なら360か月です。入力できる総月数は1から1200の整数です。

3. 変更前後の年利を入力

   実際に適用される年利を百分率で入力します。4.2%なら「4.2」です。基準金利や加算幅を自動で取得する機能はないため、契約や貸し手の案内で確認した適用年利を使います。

4. 返済済み期間を指定

   金利変更までに返済した年数と追加月数を入力します。たとえば5年3か月なら年数に5、追加月数に3を入れます。追加月数は0から11までで、返済済み期間は総期間より短くしてください。

結果では返済済み回数、推算した元金残高、残り回数、変更前後の返済額・利息と返済明細を確認できます。条件を変えると再計算され、入力を初期状態に戻す操作もあります。

入力と結果について

試算の前提と利用範囲

この計算機は人民元ローン向けの月次数式による比較です。変更前の年利が返済済み期間を通じて一定で、変更後の年利も残期間を通じて一定という前提を置きます。複数回の金利変更、日割り計算、月途中の変更、手数料、繰上返済、延滞、ボーナス返済や特殊な返済条件は反映しません。元金均等方式では返済額が毎月変わるため、表示される変更後の月額は新金利での最初の返済回に対応します。

結果は入力値からの概算であり、日本の住宅ローンの5年ルール・返済額上限などの適用可否や、中国の個別契約の請求額を確認するものではありません。制度・適用金利・返済予定は契約や貸し手の正式な案内で確認してください。金融上の助言や借換えの推奨ではありません。